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5 Tipps für den passenden Ratenkredit

2018-02-21T22:53:20+01:00

1. Kurz- oder langfristig: Dispo- vs. Ratenkredit
Je nachdem, ob Ihre Anschaffung nur kurz Ihr Budget überreizt oder ob dies langfristig der Fall sein wird, lohnt es sich zu überlegen, welche Kreditform die richtige ist: Dispo –oder Ratenkredit. Ein Dispokredit, also ein Überziehungskredit eines Girokontos, ist nicht selten doppelt so teuer wie ein Ratenkredit. Deshalb ist es in jedem Fall ratsam, zu überprüfen, ob das Konto nun für einen längeren Zeitraum überzogen wird und es deshalb Sinn macht, einen Ratenkredit zu beantragen. Nützlicher Tipp: Wenn Sie Ihren Dispokredit ohnehin regelmäßig nutzen, bietet das Umschulden auf einen günstigeren Ratenkredit sehr viel Einsparpotenzial.

2. Das Zünglein an der Waage: der Konditionsvergleich für den Ratenkredit
Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, lohnt es immer, vor der Beantragung die Konditionen verschiedener Institute zu vergleichen. Manche Anbieter locken mit einem "Sternchenangebot". Dieses gilt nur für einen eingeschränkten Personenkreis mit sehr guter Bonität, eine bestimmte Kredithöhe sowie -laufzeit und liegt somit vermutlich einige Prozentpunkte von Ihrem tatsächlichen Zinssatz entfernt. Generell beziffert der Zins den Preis Ihres Kredites. Vergleichen Sie stets den effektiven Jahreszins: Er beinhaltet alle Kosten für das Darlehen und ist damit die optimale Grundlage für einen schnellen Vergleich. Achten Sie außerdem auf eine identische Laufzeit sowie Kredithöhe beim Gegenüberstellen verschiedener Angebote: Nur so hat der Vergleich Aussagekraft.

3. Auf die Bonität kommt es an: der SCHUFA Score
Die meisten Kredite sind bonitätsabhängig: Das heißt, aufgrund Ihrer persönlichen Daten ermittelt das Kreditinstitut die Wahrscheinlichkeit, mit der Sie das angefragte Darlehen zurückzahlen werden. In der Regel erhält die Bank die Informationen dafür über die SCHUFA (Abkürzung für "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung"). Diese Auskunftei sammelt die kreditrelevanten Daten der Deutschen, um sie den Banken und Wirtschaftsunternehmen zur Verfügung zu stellen. Je höher bei Ihnen die Wahrscheinlichkeit für das Zurückzahlen des Kredites eingeschätzt wird und je geringer somit das Ausfallrisiko für die Bank ist, desto höher ist Ihr SCHUFA Score und desto besser Ihre Bonität. Wichtig: Je höher Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto geringer ist in der Regel der Zinssatz, der Ihnen angeboten wird. Es ist sinnvoll, regelmäßig die Daten, die die SCHUFA über Sie vorhält, zu überprüfen und eventuell zu korrigieren. Beides können Sie auf der Webseite der SCHUFA veranlassen. Einmal im Jahr ist eine solche Auskunft für Sie kostenlos.

4. Achten Sie auf die richtige Formulierung: "Anfrage Kreditkonditionen" nutzen
Jede Kreditanfrage wird an die SCHUFA weitergeleitet. Zu viele Anfragen wirken sich negativ auf Ihren Score und damit auf Ihre Bonität aus. Der Grund: Die SCHUFA geht dann davon aus, dass Sie so viele Kreditanfragen stellen, weil Sie immer wieder abgelehnt werden. Daher ist es wichtig, den Sachbearbeiter explizit darauf hinzuweisen, eine sogenannte "Anfrage Kreditkonditionen" zu stellen. Denn diese Art der Abfrage wird nach zehn Tagen gelöscht und beeinflusst Ihren SCHUFA Wert somit nicht.

5. Alles im Blick: Planen Sie Ihren Finanzierungswunsch realistisch
Ob Sie oder Ihre Kunden ein neues Auto kaufen, eine moderne Küche finanzieren oder eine Umschuldung planen möchten – Ihre Kreditsumme und die monatliche Rate sollten genau auf Ihre Lebenssituation zugeschnitten sein. Machen Sie reinen Tisch und stellen Sie all Ihre Einnahmen und Ausgaben einander gegenüber. Nur so ergibt sich ein reelles Bild. Beispielsweise gilt es, bei einer Umschuldung nicht nur die Altkredite abzulösen, sondern auch Kreditkartenschulden und Dispokredite zu berücksichtigen. Ebenso ist es wichtig, dass Sie die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit aufbringen können.

Anlagedepots

2013-12-09T14:51:56+01:00

Mit unserer Online-Depotübersicht bekommen Sie eine Zusammenfassung aller einzelnen Lagerstellen angezeigt. Wenn Sie sich direkt bei einer Depotlagerstelle einloggen wollen, wählen Sie bitte den entsprechenden Zugang zu der Plattform, auf der Ihre Geldanlagen gelagert werden. Sie gelangen dann direkt zur Login-Seite, wo Sie sich mit Ihren Zugangsdaten anmelden können.

Bei Fragen oder Unklarheiten helfen wir Ihnen gerne weiter.

Zugang zur Gesamt-Depoteinsicht der von uns betreuten Anlagedepots

Online-Depoteinsicht

Zugang zu der Depoteinsicht der einzelnen Anbieter

Autokredit

2018-02-21T22:51:26+01:00

Aus dem eigenen Geldbeutel lassen sich nicht alle Wünsche finanzieren. Vor allem wenn es um die Anschaffung eines neuen Autos geht, ist dies nicht für jeden möglich. Mit einem Autokredit oder auch Konsumkredit genannt, kann das was der eigene Geldbeutel nicht hergibt, sofort bezahlt werden. Als Verbraucher zahlt man dann in gleichen Monatsraten den Kredit wieder zurück.

Mit dem Autokreditvergleich können Sie als Verbraucher die besten Konditionen für ihren Finanzierungswunsch finden und direkt über den Vergleichsrechner eine Darlehens-Anfrage bei der Bank ihrer Wahl stellen. Dies erfolgt für den Verbraucher kostenlos und unverbindlich. Achten Sie hier auf den Effektivzins und nicht auf den Sollzins. Mit dem Onlinevergleich für Autokredite spart man Zeit, Geld und findet in wenigen Minuten seine Top-Kondition bei der Fahrzeugfinanzierung.

5 Tipps für den passenden Autokredit

Beim Berufsstart die drei wichtigsten Versicherungen

2018-07-25T16:41:04+02:00

Ein neuer Lebensabschnitt steht an. Das Studium oder die Ausbildung sind erfolgreich beendet und der Start ins Berufsleben steht unmittelbar bevor. Ein Job ist gefunden und der Vertrag unterschrieben. Vielleicht ist sogar der Umzug in eine neue Stadt beschlossen. Ganz schön erwachsen. Doch mit dem ersten richtigen Einkommen stehen weitere wichtige Entscheidungen an. Vorbei sind die Zeiten der Familien- oder Studentenversicherung.

Diese drei Versicherungen sind zum Berufsstart besonders wichtig:

Krankenversicherung: Bis zum Ende des Studiums oder der Ausbildung sind viele noch über die Eltern familienversichert. Doch spätestens beim Berufsstart müssen sich Einsteiger um das Thema Krankenversicherung kümmern. Zwar bieten fast alle gesetzlichen Krankenkassen größtenteils dieselben Leistungen. Doch Unterschiede gibt es bei den privaten Zusatzleistungen wie der Zahnzusatzversicherung. Eine weitere Möglichkeit attraktive Zusatzleistungen zu beziehen, bietet eine betriebliche Absicherung. Durch die guten Gruppenkonditionen sind die Beiträge der bKV besonders attraktiv für Arbeitnehmer.
Haftpflichtversicherung: Der Tarif kann Gold wert sein. Denn damit sind Ansprüche Dritter gegen mich abgesichert. Auch, wenn ich etwas fahrlässig beschädigt habe. Auch leistet diese Versicherung, wenn ich selbst geschädigt werde und der Verursacher nicht selbst für den Schadenersatz aufkommen kann. Außerdem sind damit Mietsachschäden und Gefälligkeitsschäden abgedeckt.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Viel zu oft wird die Bedeutung dieser Absicherung unterschätzt. „Der Beruf, in den ich starte, ist ja nicht gefährlich.“ – „Ich bin ja noch jung.“ – „Mir passiert schon nichts!“ Dennoch kann es jeden treffen und die Absicherung der eigenen Arbeitskraft ist besonders wichtig. Vor allem in jungen Jahren lohnt sich der Einstieg gleich doppelt: Im Falle einer schweren Krankheit erhält man die vereinbarte BU-Rente. Und bei einem sehr frühen Einstieg profitieren junge Menschen von niedrigen Beiträgen.

Mit diesen Versicherungen sind Berufseinsteiger für den Anfang bestens ausgestattet.

Weitere Verträge, die zur Absicherungen oder dem Vermögensaufbau sinnvoll sein können
Wer schon in jungen Jahren kostspielige Möbel und Hightech-Geräte anschafft, teure Computer oder eine Profi-Fotoausrüstung besitzt, sollte in der eigenen Wohnung über eine Hausratversicherung nachdenken. Der Vertrag deckt üblicherweise Einbruchdiebstahl, Brand, Blitzschlag, Explosion oder Schäden durch Rohrbrüche und Sturm ab. Die Planung der Altersvorsorge ist wichtig, aber das Sparen sollte nicht gleich mit einer Versicherungslösung verknüpft werden. Flexibles Sparen in einen Fondssparplan ist hier die bessere Alternative und bietet die Möglichkeit sich erst einmal an monatliche Sparbeträge zu gewöhnen. Viele Arbeitgeber zahlen ihren Auszubildenden auch bis zu 40 Euro monatlich vermögenswirksame Leistungen (VL). Nachfragen lohnt sich hier, denn wer einen eigenen VL-Vertrag bespart, bekommt vom Staat oft die Arbeitnehmersparzulage von bis zu 80 Euro im Jahr obendrauf. Dazu kann ein VL-Fondssparplan mit den eigenen Sparbeträgen verknüpft werden, wodurch es zu einem größeren Zinseszinseffekt kommt.

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Börsenturbulenzen - Panik wäre wieder einmal ein schlechter Ratgeber

2020-03-13T09:37:16+01:00

Nach dem Handelskrieg der USA, Brexit und dem Klimawandel, gibt es nun mit dem Corona-Virus ein neues Thema, welches die Schlagzeilen beherrscht. Die Zahl der Neuerkrankungen am Covid-19-Virus steigt in Europa kontinuierlich. Auch in den USA treten Fälle auf, auch wenn sich dort die Zahl der Erkrankten überraschenderweise (noch) im Zaum hält. Es gibt aber auch gute Nachrichten im Zusammenhang mit dem Corona-Virus: In China sinkt die Zahl der Neuerkrankten drastisch, ein Großteil der erkrankten Chinesen gilt mittlerweile als wieder geheilt. Bis Ende März sollen in China 90 Prozent der arbeitenden Bevölkerung wieder an ihren Arbeitsplatz zurückkehren.

Coronavirus und Ölpreiskrieg sorgen für heftige Turbulenzen an den Wertpapiermärkten
An den internationalen Aktienmärkten kann deshalb von Entspannung noch keine Rede sein. Vielmehr schaukeln sich zahlreiche Investoren mit Horrorszenarien immer weiter auf. Selbst crasherfahrene Anleger verlieren die Nerven. Kein Wunder, liegt doch der letzte vergleichbare Crash mit vergleichbaren Ausmaß schon über eine Dekade zurück. Doch zur Finanzkrise 2008 gibt es einen gravierenden und gewaltigen Unterschied, auch wenn die Reaktion der Märkte ähnlich ist: Die damalige Krise fand seinen Ursprung im Finanzsystem und griff dort um sich. Die Corona-Krise betrifft nun rein die Realwirtschaft und führt zu einem vorübergehend mehr oder weniger deutlichen Konjunkturabschwung. Ein wirtschaftlicher Abschwung, der überraschend kam. Die Lage ist eher vergleichbar mit der Situation nach den Anschlägen vom 11. September 2001. Damals wurden in den USA der Flugverkehr eingestellt, Einkaufszentren geschlossen und Massenveranstaltungen verboten. Das Bruttoinlandsprodukt knickte damals deutlich ein. Nachdem sich die Lage aber wieder beruhigt hatte, kam es im darauffolgenden Quartal zu einer deutlichen wirtschaftlichen Belebung.

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Parallelen kann man auch zum Jahresanfang 2016 ziehen: Damals gab es große Zweifel am chinesischen Wirtschaftswachstum. Der Ölpreis fiel in diesem Zusammenhang auf 25 US-Dollar/Barrel und viele Aktienkurse brachen um über 20 Prozent ein. Als die Zweifel verflogen waren, kam es zu einer deutlichen Gegenbewegung. In China wird man nun wohl das schwächste Quartalswachstum seit über 40 Jahren haben. Möglicherweise ist es sogar rückläufig. Einige westliche Länder, darunter Japan, Italien und auch Deutschland werden in eine Rezession abgleiten. Sobald sich die Lage rund um den Covid-19-Virus beruhigt, kann von einer deutlichen wirtschaftliche Erholung ausgegangen werden, in dessen Zuge es auch an den Aktienmärkten zu einer starken Kurserholung kommen wird. Zudem werden die Notenbanken mit geldpolitischen und hoffentlich auch die Regierungen mit fiskalpolitischen Maßnahmen die Wirtschaft stützen.

Warum fällt die Marktreaktion in diesen Tagen so heftig aus?

Passive Fonds wie ETFs sind preisunsensitiv und werden zum Verkauf bei Mittelrückflüssen gezwungen. Das ist die Kehrseite von ETFs und verstärkt in einer solchen Marktentwicklung den Abwärtsdruck.
Damit erhöht sich auch der Druck auf die vielen Fonds, die quantitativ gemanagt werden. Der maximale Drawdown oder die Volatilität sind dabei wichtige Steuerungsinstrumente. Fondsmanager werden aufgrund der stärkeren Kursrückgänge zum Handeln, sprich zum Verkaufen, gezwungen.
Saudi-Arabien und Russland haben einen Ölpreiskrieg begonnen. Leidtragende dieser Entwicklung dürfte insbesondere auch die amerikanische Schieferölindustrie sein.

Langfristig wird der schwächere Ölpreis aber - abgesehen von der Branche Energiewirtschaft - wie ein Konjunkturprogramm (positiv) wirken.

Sollte man jetzt schon wieder Aktien kaufen?
Auf dem gegenwärtigen Kursniveau ist unter fundamentalen Gesichtspunkten eine Rezession eingepreist. Nach der Corona-Epidemie werden die Argumente für die Aktienanlage noch stärker sein. Sicherlich können die Aktienkurse aber im Zuge von eventuell noch nicht vollständig abgearbeiteten Verkaufsorders zunächst leicht unter Druck bleiben, bevor sie dann wieder deutlich ansteigen werden. Das zur Börsenweisheit gewordene Zitat von Carl Mayer von Rothschild „Kaufen, wenn die Kanonen donnern, verkaufen, wenn die Violinen spielen.“ hat in der derzeitigen Situation wieder eine aktuelle Daseinsberechtigung.

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Quelle: Moventum Asset Management

Das Eigenkapital für das Wohneigentum mit Fonds ansparen

2021-10-21T09:33:37+02:00

Wer sich seinen Traum vom Haus oder einer Eigentumswohnung leisten möchte, muss sich zuerst Gedanken über die Finanzierung machen. Je früher dass geschieht, umso besser. Der wichtigste Aspekt ist die effektive Ansparung von Eigenkapital. Effektiv bedeutet in diesem Sinne, mit möglichst geringem Aufwand relativ zügig Kapital aufbauen. Fonds können hier eine herausragende Rolle spielen, da sie oftmals viel größere Renditen erzielen können als herkömmliche Baufinanzierungskonzepte. Wer viel Eigenkapital aufweisen kann, hat bei der restlichen Finanzierung durch Kredite größere Spielräume bei der Verwirklichung seiner Ziele.

Eine interessante Möglichkeit erfolgreich Kapital anzusparen sind Fonds

Es gibt sehr viele verschiedene Formen von Fonds, wie zum Beispiel Aktienfonds, Rentenfonds, Immobilienfonds und viele weitere. Wie wählt man da den Richtigen aus? Die Frage ist nicht so leicht zu beantworten, zunächst muss man sich Gedanken darüber machen, welches Ziel Sie erreichen möchten, auch die eigene Risikobereitschaft sollte bei der Auswahl des Fonds berücksichtigt werden.

Ideal für den Vermögensaufbau ist es, über einen längeren Zeitraum gleichmäßig Beträge anzusparen

Zu einem hilft da der Zinseszinseffekt, bei Fonds gilt es aber auch zu beachten, dass die Wertentwicklung auch mal negativ sein kann. Hier ist es gerade vorteilhafter, in monatlichen Beträgen anzusparen. Haben Sie einen größeren Betrag auf einmal eingezahlt, nimmt das gesamte Kapital an dem Wertverlust teil, sparen Sie jedoch in kleineren regelmäßigen Beträgen, verliert nur das derzeit angesparte Eigenkapital. Da Sie bei Fonds Anteile erwerben, werden diese bei Kursverlusten auch günstiger. Ihre monatlichen Einzahlungen erwerben nun die Anteile des Fonds preiswerter. Wenn sich dann die Kurse wieder erholen, haben Sie somit auch noch den Vorteil, eine Zeit lang die Fonds Anteile günstiger erworben zu haben.

Bei der Auswahl des für Sie richtigen Fonds sollte auf eine unabhängige Beratung geachtet werden und auf eine kompentente Betreuung, damit die Anlage auch immer wieder an die Marktgegebenheiten angepasst wird.

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Das Investmentsteuerreformgesetz 2018

2018-02-15T21:25:42+01:00

Ab dem 1. Januar 2018 gelten in Deutschland für Investmentfonds und deren Anleger neue Regeln: Das bisherige investmentsteuerrechtliche Transparenzprinzip wird durch eine partielle Körperschaftsteuerpflicht auf Fondsebene ersetzt und für in Deutschland ansässige Anleger wird eine Cash-Flow-basierte Besteuerung implementiert. Im Nachfolgenden möchten wir Ihnen die neuen Regeln, die mit dem Inkrafttreten des Investmentsteuerreformgesetzes Eingang in die deutsche Investmentfondsbesteuerung finden werden, erläutern.

Investmentfonds / Spezial-Investmentfonds
Die derzeitige Unterscheidung zwischen Investmentfonds und Investitionsgesellschaften, die wiederum in Personen-Investitionsgesellschaften und Kapital-Investitionsgesellschaften zu untergliedern sind, wird aufgegeben. Das neue Recht differenziert lediglich zwischen Investmentfonds und Spezial-Investmentfonds. Anders als dies zu erwarten wäre, ist der Begriff des Investmentfonds weit auszulegen, da hierunter, zum Beispiel „einfache" Organismen für gemeinsame Anlagen (OGAW) zu subsummieren sind, aber auch „komplexe“ alternative Investmentvehikel, wie zum Beispiel Private-Equity Fonds oder Hedge-Fonds. Eine Beschränkung in Bezug auf die Anleger, die Anteile dieser Fonds erwerben dürfen, kennt das Gesetz nicht. Im Gegensatz dazu unterliegen Spezial-Investmentfonds rigiden Anlagebestimmungen, was bedeutet, dass sie nur in bestimmte, durch das Gesetz definierte, Vermögenswerte investieren dürfen. Ferner ist es nur einer bestimmten, ebenfalls durch das Gesetz definierten und auf eine Anzahl von maximal 100 beschränkten, Gruppe von Anlegern erlaubt, Anteile dieser Fonds zu erwerben. Die folgenden Ausführungen beziehen sich allein auf die Besteuerung der Investmentfonds und deren Anteilseigner.

Besteuerung auf Fondsebene
Unter dem neuen Regime unterliegen Investmentfonds in Deutschland einer partiellen Körperschaftsteuerpflicht. Dies bedeutet, dass Investmentfonds nur auf solche Einkünfte Körperschaftsteuern zahlen, die im internationalen Kontext als „inländische“, d.h. deutsche, Einkünfte gelten. Hierunter fallen zum Beispiel:

Inländische Beteiligungseinnahmen (z.B. Dividenden und ähnliche Bezüge)
Inländische Immobilienerträge (z.B. Einkünfte aus der Vermietung und Verpachtung von in Deutschland gelegenen Immobilienvermögen)

Die deutsche Steuer wird durch Veranlagung bzw. Steuerabzug erhoben. Der anzuwendende Steuersatz beträgt generell 15% zzgl. Solidaritätszuschlag. In Abhängigkeit ihrer Anlegerstruktur können Investmentfonds partielle Steuerbefreiungen in Anspruch nehmen, wobei der dadurch begründete Steuervorteil stets den Anlegern zugutekommt.

Besteuerung auf Anlegerebene
Anleger unterliegen mit ihren Investmenterträgen der Besteuerung in Deutschland. Investmenterträge sind:

Ausschüttungen eines Investmentfonds
Vorabpauschalen
Gewinne aus der Veräußerung von Investmentanteilen

Die Vorabpauschale ersetzt den ausschüttungsgleichen Ertrag der unter dem heutigen Besteuerungsregime zur Besteuerung herangezogen wird. Anders als der ausschüttungsgleiche Ertrag wird die Vorabpauschale allein auf Grundlage des Rücknahmepreises, den ein Investmentfonds zu Beginn eines Kalenderjahres veröffentlicht hat, berechnet. Eine komplexe, steuerliche Berichtserstattung, wie dies gegenwärtig noch erforderlich ist, wird nicht benötigt. Um das Risiko einer Substanzbesteuerung zu mindern, unterliegt die Vorabpauschale nur dann der Besteuerung, wenn die Wertentwicklung des Investmentfonds, bezogen auf das Kalenderjahr, positiv gewesen ist. Die Reform der Investmentfondsbesteuerung soll aufkommensneutral bleiben. Um dies zu erreichen, werden Teilfreistellungen eingeführt, die, in Abhängigkeit des Fonds- und Anlegertyps gestaffelt sind.

Für Privatanleger gelten folgende Teilfreistellungsbeträge:

Anleihe- / Bondsfonds: keine Teilfreistellung
Mischfonds: 15% der Investmenterträge sind steuerfrei
Aktienfonds: 30% der Investmenterträge sind steuerfrei
Immobilienfonds (Deutschland): 60% der Investmenterträge sind steuerfrei
Immobilienfonds (Ausland): 80% der Investmenterträge sind steuerfrei

Investmenterträge gelten als Einkünfte aus Kapitalvermögen und unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer.

Übergangsvorschriften
Mit dem Ziel einen klaren Übergang vom alten auf das neue Regime zu schaffen, gelten sämtliche Fondsanteile, die zu diesem Zeitpunkt durch Anleger gehalten werden, mit Ablauf des 31. Dezember 2017 als veräußert und mit Beginn des 1. Januar 2018 als angeschafft. Die im Zuge der fiktiven Anteilsveräußerung ermittelten Veräußerungsergebnisse werden vorgetragen und sind zu dem Zeitpunkt steuerlich zu erfassen, zu dem die Anteile tatsächlich veräußert werden. Investmentfonds müssen, unabhängig des tatsächlichen Geschäftsjahresendes, zum 31. Dezember 2017 letztmalig Besteuerungsgrundlagen ermitteln und im Bundesanzeiger veröffentlichen. Dabei ermittelte ausschüttungsgleiche Erträge gelten mit Ablauf des 31. Dezember 2017 den Anteilseignern als zugeflossen. Besondere Regelungen gelten für Investmentfondsanteile die vor dem 1. Januar 2009 erworben wurden (sog. Alt-Anteile). Bei Alt-Anteilen bleiben die bis zum 31. Dezember 2017 eingetretenen Wertzuwächse steuerfrei. Wertsteigerungen die nach dem 1. Januar 2018 begründet werden, unterliegen grundsätzlich im Zeitpunkt der Anteilsveräußerung der Besteuerung. Dies gilt jedoch nur insoweit, als dass ein Freibetrag in Höhe von 100.000 Euro, der pro Anleger gewährt wird, aufgebraucht ist.

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easyfolio-classic Vermögensverwaltung - kostengünstig, diversifiziert und weltweit investieren

2019-05-03T21:23:11+02:00

Mit der easyfolio-classic Vermögensverwaltung machen Sie sich die Geldanlage einfach und profitieren vom Wissen der Finanzmarktexperten. Mit dieser professionellen Vermögensverwaltung profitieren Sie von der Diversifizierung verschiedener ETFs passend zu ihrem Anlegerprofil. Die easyfolio Vermögensverwaltung beinhaltet eine aktive Überwachung des Portfolios, so dass alle Einzelanlagen den vorher festgelegten Kriterien entsprechen.

Mit easyfolio einfach anlegen & weltweit investieren

Mit der easyfolio-classic Vermögensverwaltung können Sie entsprechend ihrem individuellen Anlegerprofil eine Anlagestrategie zum Vermögenserhalt, Vermögensaufbau oder dynamischen Wertsteigerung umsetzen. Die easyfolio-classic Vermögensverwaltung schließt die Lücke zwischen einem rein passiven ETF-Portfolio und einer aktiv verwalteten Strategie.

Passende Strategie finden

Die easyfolio-classic Vermögensverwaltung Broschüre herunterladen

Quartalsbericht easyfolio-classic Vermögensverwaltung

Erstellen Sie Ihren Anlageplan

Die aktive ETF Strategie mit easyfolio classic

Wertentwicklung der einzelnen easyfolio classic Anlageklassen Defensiv, Ausgewogen und Wachstum.

Stand: März 2022

Aktuelle Entwicklung der easyportfolios classic anzeigen

So einfach funktioniert Vermögensverwaltung

Anlageplan erstellen
Mit wenigen Klicks erstellen Sie sich Ihren eigenen Anlageplan und finden die passende Strategie für Ihr Anlageziel.
Depot eröffnen
Dank unserem schlanken online Prozess eröffnen Sie Ihr Depot mit nur wenigen Klicks in Minuten im Klickerverfahren.
Vermögen verwalten lassen
Wir kümmern uns aktiv um Ihr Vermögen und halten Sie auf dem Laufenden.

Erstellen Sie Ihren Anlageplan

Zu den Strategien

Die passende Lösung für Ihre Ziele

easyfolio classic Defensiv
Ziel ist ein langfristiges Kapitalwachstum zu geringen Schwankungen
easyfolio classic Moderat
Ziel ist ein langfristiges Kapitalwachstum zu moderaten Schwankungen
easyfolio classic Offensiv
Ziel ist ein langfristig hohes Kapitalwachstum zu erhöhten Schwankungen

Alles spricht für die Anlage in eine breit gestreute ETF Strategie

Niedrige Kosten
ETFs sind kostengünstiger als viele herkömmliche Investmentfonds.
Transparenz
ETFs bieten ein hohes Maß an Transparenz im Hinblick auf ihr Zusammenstellung, Wertentwicklung und Kosten.
Risikostreuung
ETFs bieten Diversifikation und vermeiden die Konzentration auf zu wenige Einzelwerte.
Flexibilität
Es gibt eine große Auswahl von ETFs am Markt und ihre Anteile können einfach und schnell gekauft und verkauft werden.

Strategien entdecken

Stets zwei Augen auf Ihr Vermögen

ETF Auswahl
Ausgehend von einer breiten Palette kostengünstiger ETFs, die mehrere Anlageklassen umfassen, werden die Portfolios auf eine unterschiedlich große Risikobereitschaft zugeschnitten.
Dynamische Steuerung
Eine Anpassung ist nur einmal jährlich erforderlich. Optional kann eine vierteljährliche Neuausrichtung zur Wiederherstellung der Startanlage vorgenommen werden.
Aktive Überwachung
Die easyfolio classic stellen eine aktiv gesteuerte und breit diversifizierte Anlage dar, die individuelle Ziele und Anlagehorizonte erfüllt.

Unterschiedliche Anlageklassen und Anlageschwerpunkte gebündelt in nur einer Strategie

Die Strategie konzentriert sich auf eine langfristige Anlage Ihres Kapitals. Dabei werden Marktrisiken auf Basis von wichtigen Marktdaten, wie den Kennzahlen zu Wachstum, Inflation und Verbraucherzahlen bestimmt. Die Strategie wird regelmäßig überprüft und die Zusammensetzung an die aktuelle Marktlage angepasst.

Wie erfolgt die Steuerung der Strategie?

Die easyfolio classic Strategien nutzen ein quantitatives Modell, dass die Weltwirtschaft anhand der Verteilung des weltweiten Bruttoinlandsprodukts (Welt-BIP) und der Verteilung der weltweiten Marktkapitalisierung nachbildet und daraus globale ETF-Portfolios baut. Alle easyfolios sind global allokiert und investieren jeweils in über 12.000 Aktien und Anleihen aus 104 Ländern.

Wann erfolgt das Rebalancing?

Das Asset Allokation der Strategien wird 1x pro Quartal überprüft und angepasst.

Anlageplan erstellen

Wichtige Hinweise zur Wertentwicklung von easyfolio-classic

Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für künftige Wertentwicklungen. Wie bei anderen Kapitalanlagen in Wertpapieren auch hängt die konkrete Entwicklung der Finanzinstrumente in der digitalen Vermögensverwaltung maßgeblich von der Entwicklung der Kapitalmärkte ab. Die Kosten sind in der Darstellung der Wertentwicklung berücksichtigt. Anfallende Steuern wie z.B. Kapitalertragssteuern werden in den Berechnungen nicht berücksichtigt. Die ausgewiesene Wertentwicklungen zeigt den Median des entsprechen Risikolevels. Da es sich bei dem Median um eine mittlere Rendite aller Kundenportfolien handelt, kann die individuelle Wertentwicklung abweichen.

Haben Sie noch Fragen? Kontaktieren Sie uns!

Telefon: +496214608490
Email: info@inomaxx.de

easyfolio-green Vermögensverwaltung - kostengünstig, nachhaltig und weltweit investieren

2019-05-03T21:23:11+02:00

Mit der easyfolio-green Vermögensverwaltung machen Sie sich die Geldanlage einfach und profitieren vom Wissen der Finanzmarktexperten. Mit dieser professionellen Vermögensverwaltung profitieren Sie von der Diversifizierung verschiedener ETFs passend zu ihrem Anlegerprofil. Die easyfolio Vermögensverwaltung beinhaltet eine aktive Überwachung des Portfolios, so dass alle Einzelanlagen den vorher festgelegten Kriterien entsprechen.

Mit easyfolio einfach anlegen & weltweit investieren

Mit der easyfolio-green Vermögensverwaltung können Sie entsprechend ihrem individuellen Anlegerprofil eine Anlagestrategie zum Vermögenserhalt, Vermögensaufbau oder dynamischen Wertsteigerung umsetzen. Die easyfolio-green Vermögensverwaltung schließt die Lücke zwischen einem rein passiven ETF-Portfolio und einer aktiv verwalteten Strategie.

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Die nachhaltige ETF Strategie mit easyfolio green

Easyfolio green ist die erste vollständig nachhaltige ETF Strategie, die bereits heute alle ESG-Kriterien erfüllt

Wertentwicklung der einzelnen easyfolio green Anlageklassen Defensiv, Ausgewogen und Wachstum.

Stand: März 2022

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So einfach funktioniert Vermögensverwaltung

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easyfolio green Defensiv
Ziel ist ein langfristiges Kapitalwachstum zu geringen Schwankungen
easyfolio green Ausgewogen
Ziel ist ein langfristiges Kapitalwachstum zu moderaten Schwankungen
easyfolio green Wachstum
Ziel ist ein langfristig hohes Kapitalwachstum zu erhöhten Schwankungen

Alles spricht für die Anlage in eine breit gestreute ETF Strategie

Niedrige Kosten
ETFs sind kostengünstiger als viele herkömmliche Investmentfonds.
Transparenz
ETFs bieten ein hohes Maß an Transparenz im Hinblick auf ihr Zusammenstellung, Wertentwicklung und Kosten.
Risikostreuung
ETFs bieten Diversifikation und vermeiden die Konzentration auf zu wenige Einzelwerte.
Flexibilität
Es gibt eine große Auswahl von ETFs am Markt und ihre Anteile können einfach und schnell gekauft und verkauft werden.

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Stets zwei Augen auf Ihr Vermögen

ETF Auswahl
Ausgehend von einer breiten Palette kostengünstiger ETFs, die mehrere Anlageklassen umfassen, werden die Portfolios auf eine unterschiedlich große Risikobereitschaft zugeschnitten.
Dynamische Steuerung
Eine Anpassung ist nur einmal jährlich erforderlich. Optional kann eine vierteljährliche Neuausrichtung zur Wiederherstellung der Startanlage vorgenommen werden.
Aktive Überwachung
Die easyfolio green stellen eine aktiv gesteuerte und breit diversifizierte Anlage dar, die individuelle Ziele und Anlagehorizonte erfüllt.

Unterschiedliche Anlageklassen und Anlageschwerpunkte gebündelt in nur einer Strategie

Was passiert wenn meine Depotbank oder das Fondsunternehmen insolvent werden?

Wir sind nicht befugt, uns Besitz oder Eigentum an Vermögenswerten der Kunden zu verschaffen. Die Vermögenswerte der Kunden werden von unserer Partnerbank, der FIL Fondsbank GmbH (FFB), verwahrt. Im Falle einer Insolvenz der NFS Hamburger Vermögen GmbH, des Vermögensverwalters oder der Partnerbank fällt das im Depot enthaltene Kundenvermögen also nicht in die Insolvenzmasse. Darüber hinaus besteht ein Herausgabeanspruch für Ihre Wertpapiere im Portfolio im Falle einer Insolvenz der Depotbank. Der deutsche juristische Fachausdruck für Investmentfonds ist Sondervermögen. Das Sondervermögen ist das Anlagekapital der Fondsanleger, das – wie der Name sagt – als gesondertes Vermögen vom Vermögen der Investmentgesellschaft getrennt ist. Dadurch ist jedes Sondervermögen vor dem Zugriff der Investmentgesellschaft selbst oder ihrer Gläubiger (auch im Insolvenzfall) geschützt.

Wie erfolgt die Steuerung der Strategie?

Die easyfolio green Strategien nutzen ein quantitatives Modell, dass die Weltwirtschaft anhand der Verteilung des weltweiten Bruttoinlandsprodukts (Welt-BIP) und der Verteilung der weltweiten Marktkapitalisierung nachbildet und daraus globale ETF-Portfolios baut. Alle easyfolios sind global allokiert und investieren jeweils in über 12.000 Aktien und Anleihen aus 104 Ländern.

Wann erfolgt das Rebalancing?

Das Asset Allokation der Strategien wird 1x pro Quartal überprüft und angepasst.

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Wichtige Hinweise zur Wertentwicklung von easyfolio-green

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Erbschaftsteuer bei der Risikolebensversicherung vermeiden

2019-12-30T09:10:53+01:00

Bei Ehepartnern ist aufgrund der hohen Freibeträge die Erbschaftssteuer in den meisten Fällen unwichtig. Nicht nur der allgemeine Freibetrag von 307.000 EUR, sondern auch der Versorgungsfreibetrag über 256.000 EUR ermöglichen es zumeist, die Erträge aus der Lebensversicherung steuerfrei zu erhalten. Anders ist dies allerdings bei eheähnlichen Lebenspartnerschaften, bei denen der oder die Hinterbliebene in Steuerklasse III fällt und somit nur einen Freibetrag von 5.200 EUR steuerfrei erhalten kann. Für alles, was darüber hinausgeht, werden 23 Prozent Erbschaftssteuer veranschlagt. Bei wohlhabenden Eheleuten oder eheähnlichen Lebenspartnerschaften lohnt es sich also Wege zu finden, die die Erbschaftssteuer umgehen.

So kann die Erbschaftssteuer vermieden werden
Dies gelingt, indem sich die Partner über Kreuz versichern, also jeder einen Vertrag auf das Leben des anderen abschließt. Zu beachten ist hierbei, dass der Versicherungsbeitrag auch tatsächlich von dem eigenen Konto bezahlt wird, damit die Lebensversicherung nicht als Schenkung betrachtet werden kann. Es ist natürlich auf diese Weise prinzipiell möglich, dass derjenige, dessen Leben versichert wurde, dennoch die Versicherungsbeiträge zahlt. Auf eine direkte Zahlungen sollte allerdings verzichtet werden, damit es im Nachhinein zu keinen Unstimmigkeiten kommt. Auch eine Zahlung vom Gemeinschaftskonto ist nicht zu empfehlen. Im Falle des Todes des Partners ist es der eigene Vertragsabschluss, der finanzielle Vorteile bringt, und der Erlös fällt somit nicht der Erbschaftssteuer zum Opfer. Auf diese Weise kann der Partner also finanziell abgesichert werden, ohne zu viele Steuern zu bezahlen.

Das sollten Sie beachten
Bei dieser Verfahrensweise kann allerdings der Nachteil entstehen, dass derjenige, dessen Leben versichert wurde, keinerlei Einfluss auf das Fortbestehen dieser Versicherung hat. Er muss dem Vertrag zwar anfänglich zustimmen, danach hat er jedoch keinerlei Rechte darüber. Es ist dann nicht möglich den Vertrag eigenständig fortführen und man muss im Zweifelsfall eine neue Versicherung abschließen. Ob sich das Abschließen einer neuen Lebensversicherung lohnt und wie diese dann gestaltet werden soll, sollte man im Zweifelsfall immer mit einem Fachmann abstimmen.

Praxisbeispiele:
1. Herr A. schließt einen Versicherungsvertrag auf sein eigenes Leben ab und benennt seine Partnerin, Frau B., als Bezugsberechtigte für den Todesfall. Stirbt Herr A., erhält Frau B. die Todesfallleistung und muss nach Abzug eines geringen Freibetrages mit einer nicht unerheblichen Steuernachzahlung durch das Finanzamt rechnen, da es sich um einen Erwerb von Todes wegen handelt, der unter das Erbschaftsteuergesetz fällt.
2. Diesmal schließt Frau B. den Vertrag als Versicherungsnehmerin auf das Leben ihres Partners, Herrn A., ab. Frau B. ist auch für den Todesfall bezugsberechtigt. Im Todesfall von Herrn A. stammt die Versicherungsleistung nun aus ihrem eigenen Vertrag, den sie mit eigenen Beiträgen bezahlt hat. Die Versicherungsleistung gilt somit nicht als Erwerb von Todes wegen und ist nicht erbschaftssteuerpflichtig!

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